近年来，陇西县高度重视中小微企业发展工作，坚持将服务中小微企业作为支持实体经济发展和推动工业转型升级的重要手段，不断加大融资服务创新力度，丰富中小微企业融资方式，解决中小微企业“融资难、融资贵”的问题，在全省率先开展了中小微企业“助保贷”业务，开创了全省银政合作服务中小微企业发展新模式，取得了良好成效，已成为深受中小微企业欢迎、金融机构大力支持的“拳头产品”和“惠企业务”。
一是互利共赢，政银深度合作。陇西县“助保贷”业务是面向全县广大中小微企业客户发放贷款的业务，由政府和银行共同筛选企业组成“中小微企业池”，由政府提供的风险补偿金和企业缴纳的助保金共同组成“助保金池”作为铺底资金和代偿保障，合作银行根据政府风险补偿金放大10倍贷给有需求的企业，用于支持中小微企业生产经营周转。为切实开展好助保贷业务，陇西县于2013年10月在工业和信息化局成立了中小企业助保金管理中心，抽调专人负责“助保贷”运营，风险补偿金实行专户管理；贷款企业则按贷款额度的一定比例（具体缴纳比例按照银行对企业的信用评级确定，3A、2A、A企业缴纳比例分别为2%、3%、5%）缴纳“助保金”。如果贷款出现逾期，由企业助保金和政府风险补偿资金按照一定比例代偿，后续对借款企业追索后，再将相应资金返还“助保金池”。“助保贷”业务实现了政府、银行和企业“三方共赢”，缩短了政府、银行与企业需求发展之间的距离。一方面，降低了中小微企业融资门槛，企业贷款可获得性大大提高，对于一些处于成长期且无法提供足额抵质押品的中小微企业，只需提供一定比例的助保金及部分抵质押即可获得全额贷款。另一方面，提升了产业政策和信贷投向的契合度，政府可以“定向”扶持一批符合政策导向的中小微企业，有效促进县域经济产业结构调整，政府投入“助保金池”的资金损失概率较小，而且可长期循环使用并获得存款利息。较之以往政府贴息或直接补贴的方式，“助保贷”模式更加符合市场化规则，商业可持续性较强。
二是优势明显，市场反响较好。陇西县“助保贷”业务自2013年开展以来，以抵押物低（只要50%的抵押物即可贷100%的贷款)、入池门槛低(在陇西县注册，成立三年以上，有经营场地和抵押物，市场前景看好）、业务办理快（办理时间不超过30天）等优势广泛取信于市场，以其创新性和良好的市场反响、社会效益获得了好评，深受中小微企业欢迎。目前，“助保贷”业务合作银行已经扩大建设银行、农商银行、邮储银行、甘肃银行4家银行，风险补偿金规模已达到3591万元，可撬动贷款7.18亿元，助保金管理中心已为累计64户中小微企业办理83笔担保业务，累计担保贷款7.92亿元，仅2017年新增贷款5600万元，目前贷款余额达到3.94亿元，可担保余额为2.06亿元。
三是风险可控，服务效率提升。开展“助保贷”业务有助于推动全社会信用体系建设，通过政、银、企合作，建立全社会信息共享机制和监督机制,能够在不同程度上增进企业的诚信意识，促进全县融资环境和信用环境的改善。在政府、银行和企业的深入合作过程中，银行可以充分发挥自身在信息、资源、技术等方面优势，针对性地解决了中小微企业普遍存在的“两个缺少”（即缺少信息、缺少信用）难题。银行通过加强与政府部门进行信息交换，进一步了解了企业销售、利润、税收等生产经营情况“硬信息”和企业主品行、信誉等“软信息”，大大降低了由于信息不对称带来的风险，提高了企业申贷获得率。与此同时，通过与政府部门合作，实现了批量化营销模式，改变了过去由客户经理“一对一”单兵作战的营销方式，提高了信贷服务效率，也大大降低了银行经营成本。（寇晓君）
